پس انداز در مقابل سرمایه گذاری برای زنان هزاره

توصیه قدیمی برای صرفه جویی در پول، از نسلی به نسل دیگر در طول تاریخ تکرار شده است و هنوز هم تکرار می شود.
رشد افزایش در پس انداز خوب است، اما این پس انداز با رشد آموزش مالی مطابقت ندارد (البته، اگر چنین بود، پس انداز کمتری وجود داشت!).
 همانطور که قبلاً نوشتم

 

"43٪ از زنان اعلام می کنند که هیچ کس به آنها در مورد سرمایه گذاری آموزش نداده است."

 

متأسفانه، سود اندکی که پس انداز پول می تواند برای زنان داشته باشد، با این واقعیت از بین می رود که آنها به شدت فاقد آموزه های مالی واقعی هستند. چرا که در اصل دارند ضرر بی ارزش شدن پولشان را می بینند.

زنان جوان ما (و افراد مسن تر ما) با پس انداز کمتر و سرمایه گذاری بیشتر، چه در هوش مالی خودشان چه در دارایی هایشان، بهتر می توانند به درس های رکود بزرگ پاسخ مناسب دهند.

 

بر اساس گزارش مریل لینچ ، زنان در اکثر وظایف مالی ، به جز سرمایه گذاری ، به همان اندازه مردان اعتماد به نفس دارند. تنها نیمی از زنان می گویند که در مدیریت سرمایه گذاری خود احساس اعتماد به نفس و اطمینان می کنند.

 

چند دلیل وجود دارد که چرا من از پس انداز کردن پول خودداری می کنم. آنها را در ادامه بخوانیم:

 

1 - ناچیز بودن بهره ای که از پس انداز به دست می آورید.
 

نرخ بهره پس انداز در بسیاری از نقاط جهان بسیار پایین است و در برخی نقاط تقریباً وجود ندارد.
حساب پس انداز شما در واقع یک وام به بانک شما است. بانک پول را از حساب پس انداز شما می گیرد و با نرخ بهره ای بسیار بالاتر از آنچه به شما می پردازد به مشتریان خود وام می دهد.

شما اساساً کسب و کار بانک خود را با نرخ بهره بسیار پایین پول خود تأمین مالی می کنید.

اگر قرار بود پول خود را در یک شرکت نوپا که کار آن راه اندازی خودروهای الکتریکی است سرمایه گذاری کنید، آیا بازدهی ۱ درصد یا کمتر را برای سرمایه گذاری خود می پذیرید؟ احتمالا نه.

با این حال، زمانی که پول خود را در حساب پس انداز بانک خود قرار می دهید، این اتفاق می افتد.

 

2 - تورم

 دولت‌هایی که می‌ترسند کشورهایشان دچار رکود شوند، پول چاپ می‌کنند تا به طور مصنوعی اقتصاد را تقویت کنند و این توهم را ایجاد کنند که اقتصاد قوی‌تر از آن چیزی است که واقعاً هست.
 با این حال، مشکل این پول‌های خنده‌دار این است که به تورم منجر می‌شود و احتمالاً تورم خیلی بالا!

 

 تورم در اصطلاح روزمره به چه معناست؟
 

تورم به این معناست که دلار شما توان خرید کمتری دارد.

یا به عبارتی برند مورد علاقه کفش یا شلوار جین شما در آینده، دلار، یورو، ین، پزو یا ريال بسیار بیشتری از امروز برای شما آب خواهد خورد.

 

چرا چاپ پول منجر به تورم می شود؟

در اینجا یک توضیح ساده وجود دارد: بیایید تصور کنیم که تنها 100 دلار در جهان وجود دارد و در این جهان فقط پنج محصول موجود است. این بدان معناست که به طور متوسط ​​هر محصول 20 دلار قیمت دارد.

دولت جهانی تصمیم می گیرد که پول بیشتری چاپ کند و در نتیجه پول بیشتری را وارد اقتصاد جهانی کند. حالا 900 دلار اضافی چاپ می کند.

با این حال، این پول صرف ایجاد محصولات بیشتر یا رشد اقتصاد نمی شود بلکه برای پرداخت بدهی ها و حمایت از بانک ها و مشاغل ورشکسته استفاده می شود. بنابراین چیز جدیدی ایجاد نمی شود.

الان به جای 100 دلار ، 1,000 دلار در اقتصاد گردش می کند ولی با این حال، هنوز تنها 5 محصول در جهان موجود است. این پنج محصول دیگر هر کدام 20 دلار ارزش گذاری نمی شوند، بلکه اکنون هر کدام 200 دلار ارزش دارند.

تورم اینگونه عمل می کند و این نتیجه چاپ بیشتر و بیشتر پول توسط دولت است.

 

3 - پول کم ارزش

اگر تورم، به ویژه تورم بالا، رخ دهد، پس خرید همان اقلامی که امروز می‌خرید، هزینه بیشتری برای شما دارد.

به فرض مثال به جای 3 دلار برای یک قرص نان، ممکن است مثلا 12 دلار خرج کنید. حال آن دلار، یورو، ین، پزو یا ريالی که پس انداز کرده اید تنها یک چهارم ارزش قبلی را خواهد داشت.

 

مثال دیگر اتفاقی است که در اوایل دهه 2000 در زیمبابوه رخ داد.

در سال 1983، یک دلار آمریکا معادل یک دلار زیمبابوه بود. دو دهه بعد ، ارزش 669 میلیارد دلار زیمبابوه برابر با همان یک دلار آمریکا شد.

البته مشکل پس انداز این است که وقتی پس انداز می کنید، سود بسیار کمی به دست می آورید و این سود با سرعت تورم رشد نمی کند. پس ارزش پول شما کمتر و کمتر می شود.

 

با این حال، با سرمایه‌گذاری، می‌توانید پول خود را در دارایی‌هایی قرار دهید که با افزایش ارزش ذاتی و تورمی همراه هستند و به این شکل قادر خواهید بود پول خود را در برابر تورم محافظت کنید.

 

پول هزاره و پس انداز

پس انداز پول، برای من، یک پیشنهاد کوتاه مدت است. یعنی در حالی که به دنبال سرمایه گذاری بعدی خود هستم، پول پس انداز می کنم.

وقتی زمان سرمایه‌گذاری میرسد، پولی را که پس‌انداز کرده‌ام در چیزی سرمایه‌گذاری می‌کنم که بازدهی قابل‌توجهی به من بدهد.

فکر می‌کنید یافتن سرمایه‌گذاری که نرخ بازدهی بهتری نسبت به ۱ درصدی (در ایران این درصد بالاتر است!) که حساب پس‌انداز بانکیتان برای شما به ارمغان می‌آورد، چقدر دشوار باشد؟

من به شما میگویم که اصلا دشوار نیست.

تنها چیزی که لازم است کمی آموزش مالی و تمایل به ریسک کردن است ، حتی یک ریسک کوچک.

حال اگر شما یک زن هزاره هستید که استراتژی اصلی بازنشستگی شما این است که پول خود را در یک حساب پس انداز جمع کنید، من شما را تشویق می کنم که متفاوت فکر کنید.

 

توصیه شماره 1 سرمایه گذاری پول هزاره:

چرا پس انداز بیشتر بازده کمتری دارد؟
 

یکی از مهم‌ترین درس‌های پدر پولدار این بود:

"جریان نقدی مثبت را به هزینه تبدیل کن"

 

معنی آن چیست؟

اکثر مردم جریان نقدی مثبت را به عنوان یک دارایی در نظر می گیرند.

جریان نقدی یا کش فلوی مثبت به معنی باقی مانده پول است که پس از پرداخت هزینه های ماهانه از درآمد باقی می ماند.

اکثر مردم این جریان نقدی باقی مانده را به صورت نقد در بانک می گذارند تا بعداً آن را صرف بدهی ها کنند.

با این حال، در شرکت ریچدد، ما آن جریان نقدی اضافی را به عنوان دارایی در نظر نمی گیریم.

ما دارایی را هر چیزی تعریف می کنیم که صرف نظر از اینکه کار می کنید یا نه، پول را به جیب ما وارد می کند.

 

 به جای در نظر گرفتن جریان نقدی اضافه به عنوان یک دارایی، آن را به عنوان هزینه ای در قالب خیریه، سرمایه گذاری در دارایی های سودده و پس انداز می بینیم.

پیشنهاد من به زنان هزاره این است که همین کار را بکنند.

به ازای هر دلاری که هر ماه بدست می آورید ، 10 درصد آن را در یک حساب پس‌انداز قرار دهید.

 قبل از انجام هر کار دیگری، 20٪ اضافی را بردارید و 10٪ را برای سرمایه گذاری در دارایی ها و 10٪ باقیمانده را برای امور خیریه صرف کنید. ما آن را سیستم پرداخت به خود می نامیم.

 

توصیه شماره 2 سرمایه گذاری پول هزاره:

آینده مالی شما با ستون هزینه تعیین می شود.

این مقاله با یادآوری اولین باری که با مادرم حساب پس انداز باز کردم شروع شد. آن زمان احساس کردم خیلی بزرگ شده ام ولی بعد از فارغ التحصیلی از کالج، چند سال بعد متوجه شدم که ...

 

دنیای واقعی به نمرات من اهمیتی نمی دهد. بلکه به صورت وضعیت مالی من اهمیت می دهد.

 

صورت وضعیت مالی چیست؟

 

به عبارت ساده، صورت وضعیت مالی به سرعت به شما نشان می دهد که چقدر درآمد ماهانه شما (چک حقوق حاصل از یک شغل، انعام، دستمزد و ... ) با هزینه های شما (مانند اجاره، پرداخت اقساط ماشین، بیمه، نتفلیکس (اشتراک شبکه نمایش خانگی)، قبض تلفن و غیره) تطابق دارد!

برای اینکه ببینید در آینده به کجا خواهید رسید، نیازی نیست به خیلی بیشتر از ستون هزینه های خود نگاهی بیاندازید.

وقتی به ستون‌ هزینه‌های بیشتر افراد نگاه می‌کنید، آن‌ها را مملو از پرداخت‌هایی به بانک‌ها و شرکت‌های کارت اعتباری خواهید دید.

در هر صورت، هیچ یک از این هزینه‌ها به این سمت نمی‌رود که پولی را برای شما ایجاد ‌کند بلکه فقط چیزهایی است که پول را از جیب شما خارج می‌کند که به آنها بدهی گفته می شود.

 

توصیه شماره 3 سرمایه گذاری پول هزاره:

دارایی هایی را بدست آورید که بدهی های شما را پرداخت می کنند.

در حالی که اکثرمحاسبه های روی برگه صورت وضعیت و ابزارهای بودجه بندی به شما دستور می دهند که درآمد و هزینه های ماهانه خود را فهرست کنید، درک آینده مالی شما بیشتر از اینها مهم است.

پدر پولدار نیمه دیگر معادله را که ترازنامه نامیده می شود، آموزش می دهد.

قبل تر به صورت مختصر در مورد دارایی ها و بدهی ها صحبت کرده ایم.
 

دارایی هر چیزی است که پول را به جیب شما وارد می کند، صرف نظر از اینکه برای آن کار می کنید یا نه.

 

 سود سهام، درآمد اجاره از سرمایه گذاری املاک و مستغلات، یا جریان نقدی به دست آمده از فروش کتاب، همه اشکال مختلف دارایی هستند.
 

"از هر 5 زن شاغل، 1 نفر چیزی برای بازنشستگی ندارد"

 

بدهی هر آن چیزی است که پول را از جیب شما خارج می کند.
 

در حالی که بسیاری از مردم خانه خود را یک دارایی می دانند، اما درواقع آن یک بدهی است.

نه تنها قسط وام مسکن دارید بلکه مالیات بر دارایی، هزینه خدمات آب و برق و هزینه های تعمیر و نگهداری را نیز در نهایت باید پرداخت کنید و اینها همیشه پول را از جیب شما خارج می کنند.

 

کلیدی که من می‌خواهم زنان هزاره بدانند این است که :

 

دارایی‌هایی را به دست آورید تا بدهی‌های شما را بپردازند.

 

هیچ کس بیشتر از من عاشق خرید چند صندل پرادا یا کیف دستی نیست. من به سادگی از پرداخت هزینه آنها خودداری می کنم، نقش دارایی ها برای همین است که درآمد آنها هزینه این چیزها را بپردازد. پدر پولدار رابرت این را به من آموخت.

اگر او یک ماشین جدید یا خانه بزرگتر می خواست، دارایی جدیدی به دست می آورد که هزینه آنها را می پرداخت.

او نه تنها ماشین یا خانه جدید را خریداری می کرد ، بلکه جریان نقدی دارایی اش را نیز حفظ می کرد.

رابرت و من ( کیم کیوساکی ) بارها و بارها از این فلسفه برای خرید چیزهایی که از آن لذت می بریم استفاده کرده ایم و در این فرآیند ثروت خود را افزایش می دهیم.

 

توصیه شماره 4 سرمایه گذاری پول هزاره:

با خرج کردن، برای بازنشستگی آماده شوید.

بیشتر مردم وقتی شرایط سخت می شود، از خرج کردن در امور خیریه، سرمایه گذاری و پس انداز خودداری می کنند.

ولی ثروتمندان راه‌هایی برای کسب درآمد بیشتر از طریق صرف کردن پول بیشتر برای دارایی‌ها، حتی در شرایط سخت پیدا می‌کنند.

وقتی رابرت و من بیش از سه دهه پیش تجارت خود را شروع کردیم، چشممان به یک چیز دوخته شد : آزادی مالی

ما توانستیم در کمتر از یک دهه به هدف خود برسیم.
 

زمانی که درآمد غیرفعال بیشتری برای پوشش مخارجمان داشتیم، استقلال و آزادی مالی کسب کردیم.

 

وقتی شروع به کار کردیم، تقریباً یک میلیون دلار بدهی داشتیم و دائماً تحت فشار خانواده و دوستان برای یافتن شغل بودیم.

 اما ما در دل می‌دانستیم که تنها راه آزادی مالی (و رهایی از یک تن بدهی) از طریق به دست آوردن دارایی است.

برای این کار باید از سیستم پرداخت به خود که در بالا ذکر شد پیروی می کردیم اما آسان نبود. برای کمک به جمع کردن حساب و کتابمان ، حسابدار خود، بتی را استخدام کردیم.

 حتی با وجود اینکه بتی با برنامه ما موافق نبود، بر اساس ذهنیت ما عمل کرد. ما هر ماه پولی را در حساب‌های پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و خیریه خود قرار می‌دادیم.

بدهی های ما باید از آنچه باقی مانده بود پرداخت می شد.

ماه های زیادی بود که بتی به ما اطلاع داد که پول کافی برای تأمین مالی سه قلک و پرداخت به طلبکاران خود نداریم ولی ما از آن به عنوان انگیزه برای یافتن پول بیشتر استفاده کردیم.

 

خلاصه مشاوره پول هزاره

اگر می خواهید پیش از موعد بازنشسته شوید، نمی توانید از قوانین قدیمی پول پیروی کنید.

اگرچه کنار گذاشتن پول برای مواقع اضطراری توصیه عاقلانه ای برای هر نسلی است، اما نباید سنگ بنای برنامه ریزی بازنشستگی شما باشد.

قبل از شروع به دست آوردن دارایی ها، اطمینان حاصل کنید که به سرمایه گذاری در بزرگترین دارایی خود، یعنی آموزش های مالی خود ادامه می دهید.
 

هنگامی که نحوه خواندن صورت وضعیت مالی شخصی خود و رابطه موجود بین صورت سود و زیان و ترازنامه را درک کردید، اعتماد جدیدی به توانایی خود برای به دست گرفتن مسئولیت آینده مالی خود خواهید کرد.

 

---

---

سایر محصولات
بازی رومیزی کش فلو فروشگاه کش فلو . محصولات فروشگاه		کارگاه مجازی آموزش سواد مالی مبتنی بر بازی کش فلو رضا کارگزار . آموزش بازی		بازی رومیزی کش فلو به همراه کارگاه مجازی آموزش بازی فروشگاه کش فلو . محصولات فروشگاه
بازی رومیزی کش فلو ریس فروشگاه کش فلو . محصولات فروشگاه		کارگاه مجازی آموزش سواد مالی مبتنی بر بازی کش فلو رِیس (ویژه خانواده ها و مربیان) رضا کارگزار . آموزش بازی		بازی رومیزی کش فلو ریس به همراه کارگاه مجازی آموزش بازی فروشگاه کش فلو . محصولات فروشگاه
بازی رومیزی کش فلو به همراه کش فلو ریس فروشگاه کش فلو . محصولات فروشگاه		کارگاه مجازی برنامه ریزی مالی در زندگی شخصی رضا کارگزار . آموزش سواد مالی		کارگاه مجازی هوش ثروت رضا کارگزار . آموزش سواد مالی
جلسه هدایت مالی با رضا کارگزار رضا کارگزار . مشاوره		سریال صوتی زنگ سواد مالی (پادکست) رضا کارگزار . آموزش سواد مالی		سریال ویدئویی مربی سواد مالی رضا کارگزار . سریال مربی سواد مالی
سریال متنی خط سواد مالی رضا کارگزار . سریال خط سواد مالی