شما باید از نظر مالی آزاد باشید

 

طبق گزارش Bankrate، یک خانواده معمولی آمریکایی به طور متوسط ​​8,863 دلار در یک حساب در بانک یا موسسه اعتباری دارد و بدتر از آن، 23 درصد هیچ پس‌اندازی ندارند. حالا این عددی است که باعث می شود کف دستم عرق کند.

من مطمئن هستم که می توانید متوجه شوید که چرا این سوال مهم را پرسیدم، این سوالی است که اکثر مردم هرگز از محاسبه آن دست بر نمی دارند. شاید به این دلیل است که آنها احساس شکست ناپذیری می کنند یا شاید به این دلیل که خیلی ترسناک است.
 

اما به همین دلیل است که وقتی اتفاقات غیرمنتظره رخ می دهد، مانند یک اخراج شغلی، یک بیماری، یک طلاق یا یک بیماری همه گیر جهانی که میلیون ها نفر را اجباراً بیکار می کند، بسیاری از مردم آماده نیستند.

 

این همچنین نشان می دهد که چرا بسیاری از مردم در اقتصاد کنونی ما با مشکل مواجه هستند. در زمان وقوع یک رویداد غیرمنتظره است که اکثر مردم برای اولین بار مجبور می شوند با حقیقتی روبرو شوند که کجا هستند و چقدر می توانند از نظر مالی زنده بمانند و این دقیقا همان لحظه ای است که با حقیقت سرد و سخت موقعیت فعلی خود روبرو خواهید شد.

 

برای زندگی کردن به چه چیزی نیاز دارید؟

اکثر مردم آنچه را که می خواهند و نیاز دارند از نظر پولی محاسبه می کنند. مثلاً می گویند من به یک میلیون دلار نیاز دارم که تا آخر عمرم با آن زندگی کنم.

وقتی با برنامه ریزان مالی صحبت می کنید، آنها در مورد اینکه چقدر باید برای بازنشستگی کنار بگذارید برایتان می گویند. آنها همچنین در مورد ارزش خالص شما یا ارزش دارایی هایی که دارید منهای بدهی هایی که باید بپردازید صحبت می کنند و آن را معرف میزان ثروت شما می دانند.
 

با این حال، راه بهتری برای پاسخ به این سوال وجود دارد. دراقع من کاملاً معتقدم که ارزش خالص راهی بی ارزش برای تعریف ثروت است.

 

 

به‌جای اندازه‌گیری ثروت خود بر اساس پول، بهتر است ثروت خود را بر حسب زمان بسنجید چیزی که من آن را  "عدد ثروت" می‌نامم.

 

ابتدا اجازه دهید برخی از اصطلاحات رایج را بررسی کنیم. اصطلاحات "پولدار" و "ثروتمند" معمولاً به جای یکدیگر استفاده می شوند.

 با این حال، پدر ثروتمند رابرت کیوساکی تمایز مهمی بین این دو قائل شد و گفت:

 

" ثروتمندی بجای پول و ثروت با زمان سنجیده می‌شود بیشتر مردم به جای ثروتمند شدن روی پولدار شدن تمرکز می کنند."

 

دکتر آر باکمینستر فولر، معمار، آینده پژوه، مخترع و آینده نگر مشهور جهان نیز ثروت را در زمان اندازه گیری کرد.

 

او ثروت را اینگونه تعریف می کند:

 

"ثروت یعنی توانایی فرد برای زنده ماندن در X  روز آینده"

 

 

سوال دو بخشی، برای کشف مقدار ثروت شما
 

برای تعیین مقدار ثروت شخصی، یک سوال دو بخشی مهم وجود دارد:

"اگر شما (یا شریک و یا همسرتان) امروز کار را متوقف کنید، چه مدت می توانید از نظر مالی دوام بیاورید؟”

 

1 - اگر امروز دست از کار کشیدید

این بدان معناست که دیگر چک های پرداخت حقوقی در راه نیست. به هر دلیلی، دیگر نمی‌توانید برای یک تجارت یا شغل کار کنید، بنابراین هیچ درآمدی از آن منابع به دست نمی‌آید.

2 - چقدر می توانید از نظر مالی دوام بیاورید؟

ما در مورد بقا در استاندارد زندگی فعلی شما صحبت می کنیم، نه اینکه خانه خود را کوچک کنید، ماشین خود را بفروشید و سوار اتوبوس شوید، غذا خوردن را در بیرون از خانه متوقف کنید و غیره!

 

با توجه به سطح فعلی هزینه های شما، پول شما چقدر دوام می آورد؟

بریم حساب کنیم ولی قبلش ...

 

تعریف اصطلاحات پیشفرض مالی

برای تحقق هدف ما در محاسبه مقدار ثروت شما، پول در دسترس شما شامل پس‌انداز نقدی، حساب‌های بازنشستگی (نظیر بیمه عمر)، سهام نقدشونده (سهامی که می‌توانید امروز بفروشید!)، طلا و نقره فیزیکی که در اختیار دارید و هر چیزی است که به پول نقد تبدیل می شود. (دقت کنید که امروزه پول نقد شامل فروش جواهرات، مبلمان یا منزل و اتومبیل شما نمی شود، زیرا این امر استاندارد زندگی فعلی شما را پایین می آورد.)

البته این پول شامل جریان نقدی حاصل از سود سهام، اجاره املاک و سایر سرمایه گذاری هایی است که بدون تلاش شما درآمد ایجاد می کنند نیز می شود.

 

همچنین باید هزینه های ماهانه خود را نیز مشخص کنید.

توجه: به راحتی می توان به خودتان در مورد میزان هزینه های ماهانه خود دروغ بگویید، بنابراین صورتحساب های بانکی  خود را بیرون بکشید و به میانگین هزینه های همه چیز در سه ماه گذشته نگاه کنید.

مطمئن شوید که تمام هزینه های خود را در نظر می گیرید، زیرا می خواهید امکانات مالی خود را برای رسیدن به سبک زندگی مورد نظر خود گسترش دهید، نه اینکه زیر این سبک زندگی، زندگی کنید.

حتی اگر قبلاً این محاسبه را برای خود انجام داده اید، من شما را تشویق می کنم که اکنون دوباره آن را انجام دهید. چرا؟ چون امور مالی شما پویا است! آنها به طور مداوم در حال تغییر هستند. ممکن است پاسخی مشابه قبل به دست آورید یا ممکن است از نتیجه جدید خود شگفت زده شوید.

 

عدد ثروت خود را حساب کن!

حال هنگامی که از مجموع هزینه های ماهانه و مجموع پول موجود خود مطلع شدید می توانید میزان ثروت خود را با تقسیم کل پول موجود بر هزینه های ماهانه خود تعیین کنید. این فرمول آن است:

هزینه های ماهانه شما / پول در دسترس شما = مقدار عددی ثروت شما

 

هنگامی که مقدار پولی که در دسترس دارید را بر هزینه های ماهانه خود تقسیم کردید، در نهایت به عدد ثروت خود می رسید.

 

معنی عدد ثروت چیست؟

یعنی اینکه ثروت شما با زمان اندازه گیری می شود! در این مورد، واحد شمارش عدد ثروت بر حسب ماه است.

 

به عنوان مثال، اگر مبلغ کل پول شما 25,000 دلار و کل هزینه های ماهانه شما 5,000 دلار باشد، 25,000 دلار را بر 5,000 دلار تقسیم می کنید و 5 بدست می آید. این عدد ثروت شما است.

این بدان معناست که شما می توانید با پولی که در حال حاضر در دسترس دارید بدون کار کردن، به مدت 5 ماه زنده بمانید.

بنابراین اگر عدد ثروت شما 24 باشد این به معنای 24 ماه است. اگر عدد ثروت شما 6 باشد، معادل 6 ماه است.

 

این محاسبه، تعداد دقیق ماه‌هایی را نشان می‌دهد که اگر شما (یا شریک زندگیتان) امروز کار را متوقف کنید، می‌توانید زنده بمانید. خب، حالا عدد شما چنده؟

 

 

به واقعیت خوش آمدید

برای اکثر مردم، این شیوه محاسبه ای هوشمندانه است که شما و پولتان را رو در رو می کند. این واقع بینانه ترین و گویاترین حالت را نشان می دهد که دقیقاً امروز از نظر مالی در چه جایگاهی قرار دارید.

برای بسیاری از افراد، عدد ثروت آنها 3 یا کمتر است. این بدان معناست که آنها فقط سه ماه یا کمتر می توانند بدون دریافت حقوق زنده بمانند. آنها تقریباً از محل حقوق و دستمزد دریافتی شان است که زندگی می کنند.

 

برخی هم در واقع عدد ثروت منفی دارند، به این معنی که هر ماه بیشتر از چیزی که درآمد دارند هزینه می کنند.

 

واقعاً مهم نیست عدد ثروت شما چیست، عدد ثروت شما به سادگی فقط یک عدد است. نیازی نیست از آن درست یا غلط بسازید یا به طور مداوم برای آن استرس داشته باشید، همینه که هست.
 

اکنون شما چیزی را می دانید که اکثر مردم هرگز برای کشف آن وقت نمی گذارند و مهمتر از همه، اکنون که می دانید، می توانید اقدام کنید و در صورت تمایل آن را تغییر دهید.

 

تعریف زن ثروتمند از آزادی مالی:

یک زن زمانی از نظر مالی آزاد است که دیگر مجبور نباشد برای پول کار کند زیرا پولش برای او کار می کند. به عبارت دیگر، او هر ماه از سرمایه گذاری هایش پول بیشتری نسبت به هزینه های زندگی ماهانه دارد.

 

در این مورد، عدد ثروت شما بی نهایت است.

شما می توانید برای همیشه از جریان نقدی که هر ماه به جیب شما سرازیر می شود زنده بمانید.
 

اکثر مردم در سرمایه گذاری فقط با سود سرمایه ای آشنا هستند .

یعنی خرید چیزی با قیمت پایین، فروش آن با قیمت بالاتر و به جیب زدن تفاوت آنها.

به عبارت دیگر، آنها بر روی تلاش برای ثروتمند شدن متمرکز هستند.
 

وقتی روی سرمایه‌گذاری برای دستیابی به جریان نقدی تمرکز می‌کنید، روی ایجاد ثروت خود متمرکز می‌شوید، درآمد غیرفعالی ایجاد می‌کنید که بدون کاهش یا فروش دارایی اصلی، درآمدی برای شما به ارمغان می‌آورد.

 

بنابراین، نگاهی به امور مالی خود بیندازید. اگر از آن عددی که در مقابل خود دارید ناراضی یا حتی ناراحت و غمگین هستید، خوب است.

این فقط به این معنی است که ...

 

وقت آن رسیده است که اقداماتی انجام دهید

 

در کارگاه مجازی برنامه ریزی مالی در زندگی شخصی شرکت کنید تا نحوه ایجاد جریان نقدی فعال و غیرفعال بلند مدت را بیاموزید یا برخی از ابزارهای کمک آموزشی مثل بازی رومیزی کش فلو و کش فلو ریس را برای کمک به افزایش هوش مالی خود تهیه کنید.

 

 

برای شروع تغییراتی که آینده مالی شما را بهبود می بخشد، هیچ وقت دیر نیست.

 

---

---

سایر محصولات

---