چالش هوش مالی با سرمایه اولیه ۵۰ میلیون تومان

 

در خرداد ماه ۱۴۰۴، من رضا کارگزار، مربی سواد مالی، یک نظرسنجی در پیج اینستاگرامی‌ام برگزار کردم. سوال ساده بود اما عمق مفهومی آن می‌توانست ذهن بسیاری از افراد را درگیر کند:

؟ سوال: اگر الان ۵۰ میلیون تومان بهت بدم و قرار بزارم هر ماه ۵ میلیون به من پس بدی، با این پول چکار می‌کنی تا بتونی این ماهی ۵ تومن رو به من بدی و آخرش صاحب کل سرمایه بشی؟

محدودیت‌های چالش:

۱. نباید این پول رو خرج کنی، فقط باید یک راه پیدا کنی که این پول برایت پول بسازه.

۲. نمی‌تونی از حقوق یا درآمد دیگه خود برای پرداخت قسط‌ها استفاده کنی.

با وجود این قوانین، بسیاری از شرکت‌کنندگان بر اساس الگوهای ذهنی و عادت‌های مالی خود پاسخ‌هایی ارائه دادند که در ظاهر ممکن است با قواعد چالش مطابقت نداشته باشد، اما دقیقاً همین تضادها و انتخاب‌ها هستند که زمینه‌ای برای آموزش سواد مالی فراهم می‌کنند.

در این مقاله به بررسی ۴۸ پاسخ ثبت‌شده در این چالش می‌پردازیم. هدف ما قضاوت یا تحقیر افراد نیست بلکه استخراج نکات آموزشی برای ارتقای سواد مالی عمومی است. چرا که هر پاسخ بازتابی از یک مدل ذهنی اقتصادی است که می‌تواند برای خود فرد و دیگران آموزنده باشد.

دسته‌بندی پاسخ‌ها و تحلیل آن‌ها

۱. سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی

 

• ورود به بازار فارکس و کریپتو

• خرید سهام یا ترکیب سهام، طلا، بیت‌کوین، تتر

• صندوق درآمد ثابت

تحلیل : این دسته، نگاه سرمایه‌گذاری بلندمدت دارد، اما چالش بر ایجاد جریان نقدی ماهانه تأکید داشت نه صرفاً افزایش سرمایه. ورود به بازارهای پرریسک در کوتاه‌مدت با هدف پرداخت قسط، با احتمال شکست بالا همراه است، مگر فرد بسیار حرفه‌ای باشد.

۲. خرید طلا، نقره و فلزات گرانبها

 

• خرید طلا
• خرید ساچمه نقره سوئیسی
• طلای آب شده برای دادن به طلافروشی‌ها که باهاش کار کنن
• شمش نقره

 

تحلیل : طلا و نقره دارایی‌های ذخیره ارزش هستند اما تولید جریان نقدی مستقیم از آن‌ها دشوار است. البته برخی به واگذار کردن طلا به طلافروش را برای معامله توسط وی و کسب سود ماهانه اشاره کرده‌اند که در صورت اجرای واقعی، به چالش نزدیک‌تر است.

۳. کسب‌وکارهای کوچک و عملیاتی

 

• خرید و فروش لباس زیر، لوازم آرایشی، لنت ترمز
• تولید نان فانتزی، سالاد الویه و کیک خانگی
• خرید دستگاه تولیدی ( مثل: تولید دستمال کاغذی، پرینتر سه‌بعدی، چاپ نگین)
• گل فروشی آنلاین، تولید جعبه کادو
• سبزی خوردکنی، تولید خیارشور و ترشی

 

تحلیل : این گروه از پاسخ‌ها، نگاه اجرایی و ملموس به چالش داشتند. بسیاری از این کسب‌وکارها امکان ایجاد جریان نقدی ماهانه دارند و در صورت مدیریت درست می‌توانند قسط‌ها را پوشش دهند. این رویکرد نشانه‌ای از هوش عملیاتی در مدیریت پول است.

۴. وام و اهرم مالی

 

• سپرده‌گذاری در بانک مهر و دریافت وام ۲ درصدی
• گذاشتن پول در بانک و گرفتن وام جدید و پس دادن یکجای اصل پول
• گذاشتن ۵۰ میلیون از خود در کنار این۵۰ میلیون قرضی برای خرید خودروی کهنه و ایجاد درآمد از اسنپ با استخدام راننده

 

تحلیل : استفاده از اهرم مالی (Leverage) اگر با شناخت دقیق شرایط بانکی و درآمدزایی باشد، می‌تواند هوشمندانه باشد. اما ریسک افزایش بدهی بدون جریان نقدی واقعی بالاست. اگر سود دریافتی از محل سرمایه‌گذاری کمتر از بهره وام باشد، منجر به زیان می‌شود.

 

۵. راه‌اندازی کسب‌وکار شخصی یا توسعه کسب و کار موجود

 

• استفاده در چرخه کسب‌وکار شخصی
• تبلیغات کسب‌وکار شخصی
• سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار موجود مثل فروش اقساطی خودرو

 

تحلیل : یکی از راه‌های قدرتمند تولید جریان نقدی، سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار خود فرد است. چون شناخت کافی از بازار و مشتری دارد. این دسته از پاسخ‌ها جزو منطقی‌ترین گزینه‌ها هستند.

۶. روش‌های غیرقانونی یا پرریسک

 

• نزول دادن با سود ۱۰ درصد
• دادن پول به کاسب برای کسب سود ماهیانه از بازار

 

تحلیل : روش‌هایی که مبتنی بر بهره بالا یا فعالیت‌های مشکوک هستند نه‌تنها غیراخلاقی یا غیرقانونی‌اند، بلکه ریسک بسیار بالایی دارند. آموزش سواد مالی دقیقاً باید این مدل تفکر را اصلاح کند.

۷. پاسخ‌هایی از سر عدم تصمیم‌گیری یا محدودیت

 

• واقعاً چیزی به ذهنم نمی‌رسه
• من شاغلم و فقط با شراکت با یک نفر دیگر شاید بتوانم

تحلیل : این پاسخ‌ها بازتابی از کمبود مهارت مالی یا نبود باور به امکان تغییر شرایط است. آموزش و تمرین در فضایی مثل بازی کش‌فلو می‌تواند به شکل‌گیری این مهارت‌ها کمک کند.
 

اگر خودم بودم با ۵۰ میلیون چه می‌کردم؟

 

دقت کنید که انتخاب من، یعنی انتخاب من بر اساس زیرساخت ها، مهارت ها، علائق، دانش و تجربه خودم! پس تصمیم من نباید تصمیم قطعی شما باشد باید آن را شخصی سازی و سپس اجرا کنید. با این حال با توجه به محدودیت‌های چالش، انتخاب من این بود:

۱. ۵۰ میلیون را در یک کسب‌وکار کوچک کالامحور با گردش سریع کالا سرمایه‌گذاری می‌کردم. مثل فروش لوازم مصرفی پرتقاضا که با بازاریابی دیجیتال می‌توان فروش سریع داشت.

۲. بخشی را به صورت محدود برای تبلیغات هدفمند صرف می‌کردم تا در کمتر از ۳۰ روز اولین فروش‌ها انجام شود.

۳. کل تمرکزم را روی تولید جریان نقدی از سرمایه می‌گذاشتم، نه روی افزایش ارزش دارایی در آینده (سود سرمایه ای).

 

نتیجه‌گیری

 

بهترین نتیجه ای که از این چالش می توان گرفت این است:

جریان نقدی مهمتر از سود سرمایه‌ای است.

این چالش یک تمرین ساده اما موثر برای به‌کارگیری هوش مالی بود. پاسخ‌ها نشان داد که بخش زیادی از مردم همچنان به دارایی‌هایی فکر می‌کنند که ارزششان در طول زمان افزایش می‌یابد، اما در پرداخت ماهانه قسط، ناتوان هستند.

این نشان می‌دهد که نیاز به آموزش مهارت‌های تولید جریان نقدی منظم بیشتر از هر زمان دیگری احساس می‌شود. هدف ما از این مقاله نه تمسخر، بلکه کمک به درک بهتر مفاهیم مالی و اصلاح الگوهای ذهنی اشتباه بود.

در واقع

هوش مالی یعنی توانایی تولید پول از پول (جریان نقدی) نه صرفاً حفظ یا افزایش آن (سود سرمایه).

بازی کش‌فلو (Cashflow) و نسخه کودکانه‌اش کش‌فلو ریس (Cashflow Race) ابزاری فوق‌العاده برای تمرین استراتژی‌های مالی از سنین پایین هستند چون فراگیری سواد مالی باید از کودکی شروع شود. مفاهیمی مثل جریان نقدی، دارایی مولد، درآمد غیرفعال، بدهی خوب و بد و بودجه‌بندی را می‌توان از طریق بازی ها درونی کرد.

دعوت به یادگیری بیشتر

اگر تو هم می‌خواهی یاد بگیری که چطور برای پولت نقشه بکشی و از یک سرمایه کوچک درآمد بسازی من توی یک کارگاه مجازی به اسم برنامه‌ریزی مالی در زندگی شخصی (ب.م.ش) این مهارت‌ها رو قدم‌به‌قدم آموزش می‌دم.

 

 

همچنین برای تمرین بیشتر می‌تونی بازی رومیزی کش‌فلو یا کش‌فلو ریس رو با خانواده یا دوستانت بازی کنی و عادت‌های درست مالی رو در قالب بازی تمرین کنی.

برای دریافت اطلاعات بیشتر و دیدن بقیه چالش‌ها، پیج اینستاگرام من رو دنبال کن:

@mr.reza_karagozar
 

یادت نره، تغییر از آگاهی شروع میشه.

 

---

---

سایر محصولات

---